“你好，这是你新开户的银行卡，出租、售卖银行卡都是违法行为，请你一定要保管好。”在射洪各大银行窗口，“三番五次”提醒不得转借和售卖银行卡是窗口工作人员的重要内容之一。不仅如此，各银行还利用宣传海报、短视频等构建起立体宣传网，让“断卡”行动入脑入心。
“强化宣传，大力提升个人在银行卡使用管理方面的法律意识。”这正是射洪市人民检察院向银行制发检察建议的内容之一。
2021年，射洪市人民检察院在办理一起帮助信息网络犯罪活动案中发现，犯罪嫌疑人宋某某、文某某等人多次收购并出售银行卡，为他人利用信息网络犯罪提供支付结算帮助，涉及资金流水上亿元。案件中暴露出银行系统在个人银行结算账户管理及日常资金监管中存在漏洞。
射洪市人民检察院积极运用检察建议履行法律监督职责，向银行系统发出包含完善监管机制、加强业务培训、开展账户监管、强化宣传教育等四个方面的检察建议。检察建议发出后，全市银行系统迅速行动，检银联手打好组合拳，推动“断卡”行动持续深入开展。
强化协作配合健全风险防范合作机制
“各银行，近期在学生中出现了租借绑定银行卡微信账户的现象，请加强宣传和防范。”像这样的风险提示，射洪市银行系统基础业务工作交流群中时常都会推送。
“将全市银行系统信息整合，加强银行之间的信息沟通，才能凝聚打击犯罪的强大合力。”办案检察官羊洋认为，建立覆盖全市银行系统和网点的工作交流群，变“单打独斗”为“协同作战”，对于快速预警十分必要。
以“断卡”行动为契机，全市银行系统进一步建立起可疑信息行业共享机制和直通银行网点的24小时联络机制。“在这个微信群，不仅有风险提示，还会推送案例分析、异常情况、可疑客户等等。”人民银行射洪支行分管负责人介绍说，收到检察建议后，全市银行系统建立起横向到边纵向到底的联络网，真正实现资源共享和信息实时互通。
加强与授权、反洗钱、征信部门的横向联系，强化对可疑交易数据的分析及问题收集，积极提交可疑数据提取模型的优化建议，确保反洗钱监测系统能够更加有效地抓取可疑账户数据，促进账户风险防控水平提升。
加强与公安机关、人行的沟通和协作，召开工作联席会，严格执行“双报告”机制，即网点经办人员如发现开户异常或有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动等情形的，既要及时向银行相关部门报告，同时向公安机关或当地派出机构报告，严防出现“跑冒滴漏”现象。
加强与遂宁市银行结算账户自律机制工作平台的沟通交流，及时共享全市同业机构发现的异常开户等风险信息和提示，进一步增强账户风险管理的工作合力。
强化业务培训提升从业人员业务素质
“你好，我是遂宁市公安局‘李警官’，你涉嫌参与湖南长沙‘215’案件，需要在线录一份口供才能证明你的清白。请先下载个app，再按我的提示操作。”接通这个电话，潼射镇居民黄某就心急火燎地跑到射洪农商银行潼射支行准备接下来的操作。
凭借敏锐的直觉，工作人员何某燕断定客户遭遇了电信诈骗。她立即中断了黄某与“警官”的微信通话，帮助分析电话中的“破绽”，讲解诈骗案例的特点，通过耐心细致地工作成功堵截了这起电信诈骗。
何某燕对违法犯罪的职责敏感性和对电信诈骗的应变处置，得益于该行长期坚持的业务培训。负责制发检察建议的检察官羊洋说，银行员工的业务水平直接决定着对风险的预判和管控，提升业务能力应当成为打击银行卡犯罪的关键。收到检察建议后，全市银行系统抓实教育培训，切实提高全员账户风险管控意识。
组织学习《商业银行法》、《银行结算账户管理办法》、“断卡”行动方案以及打击电信网络诈骗工作精神，重点学习人民银行相关案件通报、风险提示、规章制度等，并摘取新型电信网络诈骗、倒卖银行卡、传销、洗钱等违法犯罪典型案例进行剖析，从思想上高度重视反电诈工作，切实提升风险防控意识和工作责任意识，做到人人熟知“断卡”行动工作要求，切实提升员工风险防控意识和工作责任感。
强化账户监管开展排查管控“不留死角”
“你好，我是遂宁银行的工作人员，你在我行尾号4973的银行卡还在使用吗？你预留的身份证信息即将过期，为了不影响你的卡片使用，请携带身份证到就近网点进行审核。”近日，市民张先生接到了遂宁银行的电话回访。
电话回访，是开展账户管控的重要方式。检察建议发出后，全市银行系统坚决压实账户管理主体责任和管理责任，建立健全账户风险防控常态机制，扎实做好新开户回访和存量账户的持续监测，确保账户风险管理水平全面提升。
农业银行射洪支行建立客户回访制度，对新开个人账户全部进行电话回访，对电话打不通、长期不接、电话空号、身份证后四位都不清楚的客户，立即采取冻结账户等措施；建行射洪支行建立账户开户监测跟踪“第二道防线”，对未能在开户或激活时拦截的涉案高危人员，系统获取数据后会向开户网点推送开户明细，通过企业微信提示功能，及时向开户网点进行提示预警，提醒开户网点及时对账户进行排查；中国银行射洪支行开展异常数据监测核查，开发针对最新开户账户快进快出交易、频繁交易等监控模型，通过交易分析、客户回访、有权机关查控情况综合判定，采取关闭账户非柜面交易、调低交易限额、终止客户关系等管控措施；射洪农商银行严格落实开户实名制要求，仔细开展账户开户身份甄别，确保客户开户意愿真实、开户用途合法，严把客户准入关。
强化宣传引导增强群众安全防范意识
“大爷，要保管好自己的银行卡，接到电信诈骗电话做到不听不信不转账。”今年，射洪市人民检察院在新世纪广场开展了一场开展“断卡”行动、打击电信诈骗宣传。检察官还深入企业、学校、社区及农村地区开展宣传，不断增强防范电信诈骗的意识和能力。
结合检察职能，射洪市人民检察院在主动开展宣传的同时，还督促全市银行系统积极开展宣传引导。全市银行系统通过多渠道、多形式开展防范打击电信网络诈骗和账户正确使用的广泛宣传，切实提升社会公众的风险意识和法纪意识。
履行告知义务。银行对新账户激活、睡眠户激活、挂失补换卡客户，履行《关于实施买卖、转借、转租手机卡、银行卡、身份证件、对公账户等行为涉嫌违法犯罪告知书》告知义务，重点强调出租、出借银行卡的惩戒措施。
突出阵地宣传。银行充分利用银行大厅宣传阵地，利用led屏、宣传展板、电视屏幕等，对前来办理业务的客户开展集中宣传教育。
加强网络宣传。通过微信公众号推送相关内容、向客户发送防范诈骗短信、利用微信群或朋友圈转发反电诈案例及“熊猫反诈”微信公众号、村村通广播等开展宣传引导。
强化走访宣传。通过走村入户、助农取款服务点、进企业、进学校等开展宣传活动，提升社会公众识别和防范电信网络诈骗的能力，增强守法合规意识，做到正确使用个人结算账户，不参与出租、出借、出售账户。
检银协同促整改，“断卡”行动显成效。射洪市人民检察院始终将检察建议作为检察机关履行法律监督职责的重要方式和参与社会治理的重要抓手，实现“办理一案，治理一片”的效果，形成推动社会治理的强大动能。
（射检宣）
